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典当融资为小企业“调头寸”

来源:理财周刊时间:2012-01-30 09:38

现代典当为小企业提供资金支持,在抵押、质押物范围及办理速度上有着不小的优势,随着一些特色典当产品的开发,在成本上也能为小企业客户省下一笔。

  杨先生是一家保健用品公司的老板,其公司的注册资金为人民币1000万元。因为受到金融危机的影响,企业现金流出现了问题。“2011年4月的时候,我们公司好不容易谈好了一笔生意签好了合同,却因为缺少资金100万元,而且想了很多的方法都没能筹集到这笔资金,差点眼看着生意泡汤。”回想起当时的情况,杨先生依然捏了把汗。好在,朋友为他及时指引了方向——找典当公司试试。

  令他颇为意外的是,将名下的一套房产作为抵押后,3天时间他就拿到了100万元,顺利完成了那单生意。“典当行的利息是要比银行贵一些,不过也在承受范围之内。而且速度的保证为我们这样的企业赢得了时间,时间就是金钱啊!”这一次的经历让杨先生对典当行有了全新的认识。

  无独有偶,从事房地产开发的孙先生在项目过程中也遇到了现金流危机。

  2011年中旬,孙先生的住宅项目工程已接近尾声,可是电梯安装费却没有到位。“如果不能按时向业主交房,晚一天就得付违约金27万元。”情急之下,孙先生找到了典当行,以房产做了抵押,几天内就借到350万元做了电梯安装费,借期为两个月,快速解决了自己的燃眉之急。

  有了这一次的体验,孙先生真切感受到了典当行融资的方便、快捷,“现在,只要一遇到资金紧张,我就会向典当行求助。”在他看来,作为一种有法律保护的融资渠道,典当行能为急需资金周转的企业提供及时帮助,不失为值得考虑的融资渠道。

  现代典当行融资便捷

  提到典当,“黑暗的当铺”、“高高的柜台”、“冷冷的估价师傅”的形象已经不复存在,如今的典当行在门面上更像是银行,而其发挥的作用不仅仅是救穷,更是企业、个人的理财帮手。

  或许很多企业主有这样的体会,尽管银行的大门敞开着,可门槛却不低,办理贷款的手续、流程也较为繁琐。对于一些急需资金支持的企业来说,根本等不及重重审批。“就算你只想要几十万元的贷款,也没什么‘捷径’可走。”也正因为这样,很多企业主更愿意选择流程简便、放贷迅速的典当行。

  除了贷款手续简便外,典当行还有很多优势。例如,条件较为简单,通过以物作抵押、质押的方式,企业主就能拿到贷款;对贷款流向和用途不做过多审核;除了房产之外,还接受其他各种具有价值的抵押、质押物,如汽车、珠宝、黄金等等,范围广泛,令企业主能够融到资金的可能性大大提高。

  而相比民间借贷来说,在商务部与公安部联合发布的《典当管理办法》的保护下,企业主的风险性大大降低。其中有条款明确规定,在当期内,典当行不得出租、质押、抵押和使用当物。质押当物在典当期内或者续当期内发生遗失或者损毁的,典当行应当按照估价金额进行赔偿。不仅如此,典当行的利息水平也较民间借贷更低。

  费率较高,适合短期周转

  不过,有关专业人士指出,相比银行和近两年新兴出现的小额贷款公司来说,典当行在融资成本上并没有优势。而且根据《典当管理办法》的有关规定,典当行所能提供的期限最长不得超过6个月。换句话说,若企业预期的资金占用时间较长,那么选择典当行未必合适。

  据东方典当行董事长王福明介绍,通常小企业主的借款资金并不高,平均每单在30万至50万元左右,期限上多为一个月、10天、甚至更短的5天。而在《典当管理办法》的约束下,各家典当行可根据典当类型的不同,收取综合费用及利息。

  “动产质押典当的月综合费率不超过当金的4.2%、房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2.7%、财产权利质押典当的月综合费率不得超过当今的2.4%。”而当金利率则按照人们银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期折算后执行,目前为每月0.5%。相比银行贷款,这一成本显然高了不少。选择典当行融资,小企业主还应对自己的还款能力有一定把握,不然的话,当品很可能成为绝当。

  当小企业主首次办理典当时,一般称为新当。假设办理房产典当当金为10万元,期限1个月,费用一共为3.2%(包括综合费率为2.7%,月利率为0.5%),那么在放款时,会先从中扣除2700元的综合费用。到了次月,若小企业主选择赎当,只需归还本金后再支付0.5%的利息,即500元便可。若资金尚不能偿还,小企业主则可选择续当,续当时需支付首期500元利息,及下一期2700元的综合费用,以此类推。续当的最长期限为6个月。若小企业主在典当到期后5天内没有办理赎当,即视为绝当。

  特色服务更显人性化

  除了大众化的典当融资外,一些典当行还特别为小企业开发了特色典当服务,在费率、放款速度上都更具有优势。

  东方典当行“东典融资一卡通”为客户提供融资的“绿色通道”。其最大的特点就是快。持卡人如果需要的资金在50万元以下,当天即可在东方典当行取款;50万元以上提前一天预约、次日取款。

  而且相比按月计息的方式来说,一卡通实行的“按天计息法”降低了时间成本和融资成本,小企业主只要不取款就不会被计息,还款可以分步进行。在有效期内一卡通可重复使用。

  从事电信方面销售生意的王先生就频繁使用着东典融资一卡通。他的公司注册资金为人民币200万元,在市区拥有自有产权的一层办公房。由于王先生的IP卡销售的业务非常红火,经常会造成资金短缺现象。公司几乎每个月的15号左右需要一笔资金作为进货资金,且需要现金结算,每月25号才是公司的收账日,因此基本上每个月都会有10天左右的资金短缺。于是王先生就申请办理了一卡通业务。用房产进行抵押后,东方典当给了他60万元的授信额度,方便他按天取其所需要的资金。“因为这个业务是按天结算的,不使用资金则不需要支付费用,所以整体来说我的成本其实并不算太高。”王先生说。

  典当特色职能看过来:

  你是否想过,把典当行当成一个“保险柜”呢?没错,正是由于抵押物在典当行的保管下非常安全,不少人已经将其当做自家“保险柜”了。而且,这个“保险柜”的容量可不小,长假出游时,你的高级轿车可以停放在内,名品首饰也可以短期存放。把当金定得低一些,还能节省利息和综合费用。

  对传家宝的真伪、价值不确定怎么办?别急,你还是可以“请教”典当行。要知道,典当行里的评估师可是练就了“火眼金睛”,假的肯定真不了,而价值不菲的自然也能得到合理的估值。

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